Orçamento familiar: o que é e como fazer

O que é um orçamento familiar?

Um orçamento familiar é um plano financeiro que ajuda a controlar e gerenciar as entradas e saídas de dinheiro de uma família. Ele é uma ferramenta essencial para garantir que o dinheiro seja utilizado de forma consciente e eficiente, permitindo que as metas financeiras sejam alcançadas. Além dos benefícios financeiros, ter um orçamento familiar bem construído pode reduzir significativamente as discussões dos casais em relação a como gastar o dinheiro.

Qual a importância do orçamento familiar?

O orçamento familiar é importante por diversos motivos. Primeiramente, ele permite que as famílias tenham um controle maior sobre suas finanças, evitando gastos desnecessários e garantindo que o dinheiro seja utilizado de forma inteligente.

Além disso, o orçamento familiar ajuda a evitar dívidas, uma vez que as despesas são planejadas conforme a renda disponível. Isso proporciona uma maior tranquilidade financeira e evita situações de endividamento excessivo que podem causar estresse e motivar conflitos.

Outro benefício do orçamento familiar é a possibilidade de economizar e investir. Ao ter uma visão clara das despesas e receitas, é possível identificar áreas em que é possível reduzir gastos e direcionar esse dinheiro para poupança, investimentos ou a realização de sonhos e metas financeiras.

Como começar a fazer um orçamento familiar?

Para começar a fazer um orçamento familiar, é importante seguir alguns passos simples:

1. Levantamento das despesas e receitas esperadas

O primeiro passo é fazer um levantamento de todas as despesas e receitas da família. Isso inclui contas fixas, como aluguel, energia elétrica, água, internet, alimentação, transporte, educação, saúde, lazer, entre outros; gastos variáveis da semana e os gastos sazonais como impostos, datas comemorativas e gastos que vão ocorrer durante o ano com roupas, revisão de veículos entre outros. Anote também todas as fontes de renda, como salários, pensões e aluguéis.

2. Calcule o saldo mensal

Subtraia todas as despesas das receitas para calcular o saldo mensal. Para as despesas fixas, use o valor mensal; para as variáveis da semana multiplique por 52 e divida por 12 (52 semanas no ano, divido pelos 12 meses) para encontrar uma média mensal. Já com os sazonais, some-os e divida o total por 12 para encontrar uma parcela mensal de provisões. Não se esqueçam de incluir uma margem de segurança de 15% a 25% dependendo da frequência de imprevistos que a família encontra.

Se o resultado for positivo, significa que a família está gastando menos do que ganha, parabéns! Caso contrário, é preciso rever os gastos e identificar áreas em que é possível economizar. Muitas vezes caímos na pegadinha de buscar gastos nos centavos, mas algumas vezes é preciso mudar gastos que tem impacto substancial no orçamento.

3. Estabeleça metas financeiras

Com base no saldo mensal, é possível estabelecer metas financeiras. Essas metas podem incluir a criação de uma reserva de emergência, a quitação de dívidas, a realização de viagens ou a compra de um bem durável, por exemplo. Defina prazos para alcançar essas metas e acompanhe o progresso regularmente.

4. Ajuste o orçamento conforme necessário

O orçamento familiar não é algo fixo. É importante revisá-lo regularmente e fazer ajustes conforme necessário. À medida que as circunstâncias financeiras da família mudam, é preciso adaptar o orçamento para garantir que ele continue sendo eficiente.

5. Acompanhe a execução

Tão importante quanto ter um orçamento é segui-lo. Por alguns meses, acompanhem os gastos da família e comparem com o que foi orçado. Se precisarem utilizar ferramentas, vejam este post sobre ferramentas de controle financeiro.

A importância de buscar ajuda profissional

Embora seja possível fazer um orçamento familiar por conta própria, buscar ajuda profissional pode trazer benefícios significativos. Um profissional especializado em finanças pessoais pode oferecer orientações personalizadas, identificar oportunidades de economia, auxiliar na criação de metas financeiras realistas e acompanhar o progresso ao longo do tempo.

Além disso, um profissional também pode ajudar a resolver problemas financeiros mais complexos, como a quitação de dívidas, a elaboração de um plano de investimentos ou a realização de um planejamento financeiro de longo prazo.

Buscar ajuda profissional não é um sinal de fraqueza ou incompetência, mas sim uma forma inteligente de garantir uma gestão financeira eficiente e alcançar os objetivos financeiros desejados.

Em resumo, um orçamento familiar é essencial para controlar as finanças, evitar dívidas, economizar e investir. Começar a fazer um orçamento é simples, basta anotar todas as despesas e receitas, classificá-las por categorias, calcular o saldo mensal, estabelecer metas financeiras e ajustar o orçamento conforme necessário. Buscar ajuda profissional pode trazer benefícios significativos, auxiliando na criação de um plano financeiro personalizado e na resolução de problemas mais complexos.