Margem de segurança: Como ela pode salvar o seu orçamento pessoal

O que é e pra quê serve a Margem de Segurança?

A maioria das pessoas e famílias que já tentaram construir e seguir um orçamento conseguem fazer a primeira etapa muito bem, já a segunda etapa de seguir acaba esbarrando num aspecto muito importante para ser relevado, a imprevisibilidade dos acontecimentos do cotidiano.

Uma lava-roupas que estraga, uma peça do carro que precisa de manutenção ou mesmo aquelas comprinhas menores, que na nossa percepção não impactam em nada, mas somadas chegam a quantias consideráveis no decorrer de um mês, sobretudo quando olhamos para o fluxo financeiro de forma anual.

Esses "imprevistos" são naturais e vão impactar o seu orçamento pessoal ou familiar. Mas tá tudo bem, nem tudo precisa ser previsto, amigos e amigas. O orçamento precisa apenas ser realista e considerar um espacinho, uma gordurinha, pra que essas coisas aconteçam e ele flua naturalmente. Precisamos utilizar o que chamo de "margem de segurança".

Margem de Segurança ou Reserva de Emergências?

A grande diferença entre os dois termos citados é que a margem de segurança é um limite extra, um valor que deixamos livre para o acaso utilizar sem que isso impacte nosso patrimônio. Ela serve para as coisas pequenas do dia a dia, nem sempre emergências. Às vezes um sorvete extra que queremos tomar que não estava previsto para comemorar algo importante para você, às vezes para pagar um estacionamento que não colocamos nos gastos variáveis.

Já a reserva de emergências é uma parte do seu patrimônio, livre de risco e liquidez imediata. Essa, sim, deve ser destinada apenas para emergências de fato, coisas maiores que saem do controle, como, por exemplo, uma taxa de sinistro em caso de acidentes, alguns meses que você vai ficar sem receber ou mesmo para ajudar um parente que perdeu algo em algum imprevisto.

Em poucas palavras, a margem é uma parcela do seu orçamento que não foi carimbada, não tem destino definido e tampouco precisa ser utilizada, mas está lá caso você precise. Já a reserva é um dinheiro que está lá carimbado para urgências e emergências, apenas - já está separado e guardado em local adequado.

Como calcular a Margem de Segurança?

Para saber qual a margem de segurança, em primeiro lugar você precisa ter e conhecer o seu orçamento pessoal ou familiar. É muito difícil saber dimensionar uma margem de segurança se você não sabe sob qual valor ela será calculada.

Em termos gerais, vale considerar de 15% até 25% de todas as suas despesas somadas (incluindo as parcelas para os gastos sazonais). Pode parecer extremo, mas lembro que esse valor pode ser utilizado, ele só não deverá ser carimbado, pelo menos não no mês em que o orçamento estiver vigente. Caso você queira, você pode, ao final do mês, separar o valor que não foi utilizado da margem para um extra, um presente não calculado ou algo do tipo. Caso você ainda não tenha uma reserva de emergências, poderá destinar essa "sobra" para acelerar sua construção ( ou a de qualquer outro projeto ).