Quando e como buscar crédito de forma responsável e estratégica?

Crédito como ferramenta estratégica

Endividar-se é frequentemente visto como algo negativo, mas, em algumas situações, pode ser uma estratégia financeira inteligente. Saber quando e como se endividar pode ajudar a alcançar objetivos importantes, como a compra de uma casa, a expansão de um negócio ou até a realização de um sonho pessoal. Neste artigo, vamos explorar como você pode se endividar de maneira estratégica e inteligente, maximizando os benefícios e minimizando os riscos.

Quando se Endividar

1. Investimento em Educação

Investir em educação pode ser uma das melhores formas de utilizar o crédito. Um diploma universitário, um curso de especialização ou uma certificação profissional pode aumentar significativamente suas chances de obter um emprego melhor remunerado.

Lembrando que para o sucesso de longo prazo, os aportes constantes mensais é que fazem a diferença. Ter uma capacidade de renda maior vai acelerar a sua capacidade de construir patrimônio e conquistar sonhos.

2. Compra de Imóvel

Pensar em juntar dinheiro suficiente para comprar um imóvel à vista é algo para poucos. Se fosse essa a única forma, as pessoas estariam saindo de casa aos 45 anos, senão nunca. Se endividar para adquirir o primeiro imóvel é extremamente comum e os juros são, frequentemente, mais baixos do que em outras modalidades de crédito.

Use isso para melhorar sua qualidade de vida, morar perto do trabalho e construir uma estrutura sólida para a sua família. Talvez isso não traga nenhum retorno financeiro, mas com certeza trará inúmeros benefícios para a sua saúde mental e da sua família.

3. Expansão de Negócios

Empreendedores frequentemente se endividam para expandir seus negócios. Se a expansão for bem planejada, o retorno pode ser muito superior ao custo do crédito. Busque um ou mais consultores de negócios, de preferência com know-how na área para a qual deseja expandir.

Muitos negócios quebram em pouquíssimo tempo por falta de planejamento aliada com as taxas de juros altíssimas que temos no Brasil. Todo negócio é um risco, mas se bem planejado pode trazer muito retorno no médio e longo prazo.

4. Consolidação de Dívidas

Se você tem várias dívidas com altas taxas de juros, consolidá-las em um único empréstimo com uma taxa de juros mais baixa pode ser uma estratégia eficaz.

Como se Endividar de Forma Estratégica

1. Pesquisar Taxas de Juros

As taxas de juros podem variar significativamente entre diferentes instituições financeiras. Pesquisar e comparar é fundamental para encontrar a melhor opção.

2. Avaliar o Custo Efetivo Total (CET)

O CET inclui não apenas os juros, mas também todas as taxas e encargos do empréstimo. Avaliar o CET permite entender o custo real da dívida.

Dica: Peça ao credor uma planilha detalhada do CET antes de assinar o contrato.

3. Prazo de Pagamento

Escolher um prazo de pagamento adequado é crucial. Prazos mais longos resultam em parcelas menores, mas o custo total do empréstimo será maior devido aos juros acumulados.

Pode ser tentador diminuir ao máximo a parcela, mas fique de olho sempre no valor total a pagar!

4. Reserva de Emergência

Nunca utilize toda a sua reserva de emergência para quitar dívidas ou fazer investimentos. Ter uma reserva é fundamental para lidar com imprevistos sem comprometer seu planejamento financeiro.

É justamente a reserva que vai permitir que você tenha condições de sustento e pagamento de parcelas em dia caso alguma coisa saia um pouco do planejado.

5. Disciplina Financeira

Uma vez que a dívida foi contraída, é essencial manter a disciplina no pagamento das parcelas. Atrasos podem resultar em multas e juros adicionais, além de prejudicar seu crédito para estratégias futuras.

Dica: Configure débitos automáticos para evitar atrasos e organize seu orçamento mensal para garantir que as parcelas sejam sempre pagas em dia. Dê uma olhadinha nesse artigo 😉

6. Planejamento Financeiro

Antes de contrair qualquer dívida, é essencial fazer um planejamento financeiro detalhado. Isso inclui avaliar sua renda, despesas, e capacidade de pagamento que aqui nos processos individuais e em casal costumo chamar de "parcela que cabe".

Seja qual for o seu motivo, você será muito bem-vindo ou bem-vinda pra bater um papo comigo caso queira entender qual parcela cabe por aí.