Investimento ou Golpe? Aprenda a Identificar e Evitar Fraudes Financeiras

Investimento ou golpe?

Na minha trajetória como Planejador financeiro já me deparei com inúmeras pessoas que estavam prestes a fazer um negócio aparentemente incrível! Sentiam-se espertas, sortudas, como se houvessem descoberto algo bom demais para ser verdade. Bom, geralmente, era de fato bom demais para ser verdade... As que me escutaram, salvaram uma boa grana, as que decidiram confiar que "vai dar boa", não tiveram um resultado tão interessante quanto o divulgado, muitas vezes perdendo 100% do capital "investido".

Quando falamos em golpe, logo pensamos em roubos, ligações telefônicas ou hackers atrás de um computador com várias letrinhas verdes caindo. No fim do dia, o golpista se dá muito menos trabalho do que costumamos imaginar; geralmente quem faz 99% do trabalho é a própria vítima. Por isso, tenho confiança de que ao final desse artigo você terá plenas condições de nunca mais cair num golpe de investimentos e ainda salvar muitas pessoas próximas que venham te contar a "barbada" que encontraram.

Por que caímos?

Como seres humanos, gostamos dessa sensação de tirar vantagem, de conseguir algo exclusivo e de cortar caminho, sem precisar trabalhar horas e horas por um retorno financeiro. Em qualquer rede social que tenha a função de autocompletar a pesquisa, se você digitar "dinheiro" provavelmente irá receber como sugestão algum desses termos: "rápido", "online", "sem trabalhar", "fácil" e por aí vai.

Os golpistas sabem muito bem disso e usam todos os artifícios possíveis para nos tirar do modo lento de pensar, analítico, criterioso e cuidadoso, para o modo rápido, impulsivo, despreocupado e ansioso. Existem várias formas de fazer isso, nosso cérebro gosta de economizar energia e assim existem alguns "truques" utilizados para ficarmos mais suscetíveis a essas tentações. Chamamos eles de gatilhos mentais.

Escassez e Urgência:

Falas como "oferta por tempo limitado", "estamos chegando no limite de captação para esse investimento" e "não podemos garantir essa rentabilidade para os próximos dias" nos fazem querer tomar uma ação, de agir primeiro e pensar depois. Muito cuidado, se não te dão tempo para avaliar, é porque, talvez, não seja algo bom de verdade.

Manada e Status-quo:

“Olha quantos clientes felizes”, “você veio de uma indicação, não confia nessa pessoa?”, “Veja esses cases de sucesso”... Os golpistas vão mostrar pessoas, supostamente clientes que investiram, sacaram os rendimentos e compraram imóveis, carros, viajaram, atacando aquela coceirinha que a gente tem de ascender socialmente e participar desse grupo de sucesso.

Autoridade:

Não é incomum terem um site, cartões de visita, usarem ternos, relógios caros, construindo uma imagem e um background falso de formações, certificações e outros itens que gerem em nós um senso de autoridade no assunto, nos tornando mais suscetíveis a acreditarmos neles. Afinal, a aparência é muito importante quando queremos passar credibilidade e confiança para alguém.

Aversão à perda e Custos irrecuperáveis:

Deixei essa por último, pois é relevante depois que já caímos. Costumam pedir um valor expressivo para que você, ao ceder, não queira sentir que perdeu dinheiro e continue acreditando, mesmo com todos os sinais de que foi enganado. Podem inclusive pedir mais dinheiro, alegando que houve algum problema na operação e precisarão de um novo aporte; como você já investiu, se sentirá compelido a continuar para não perder o primeiro aporte.

Sinais de que é um golpe, e não um investimento de verdade

Rentabilidade muito alta

Sempre compare o investimento que mostra uma rentabilidade histórica muito alta. Verifique as fontes e busque se esse histórico realmente é verdadeiro.

Promessa de rentabilidade

Geralmente vêm em conjunto com a rentabilidade alta a promessa desse retorno muito acima do mercado. Se prometer qualquer rentabilidade muito acima da SELIC, desconfie. Em termos gerais, mas não excluindo de risco os que prometerem retornos inferiores, investimentos de 2% ao mês para cima desconfie ainda mais. Lembre-se a rentabilidade é diretamente proporcional ao risco.

Logística suspeita

Geralmente esses golpes exigem que o valor seja depositado em uma conta que não vai estar no seu CPF, usando artifícios que dificultem a compreensão do funcionamento da operação como:

• criptomoedas;

• PIX para outro CPF, CNPJ da empresa ou "laranjas";

• Operação no exterior;

• Day-trading e derivativos.

Dirão que o valor será seu, que terá uma plataforma online onde você pode acompanhar o valor e etc. De fato, às vezes se dão ao trabalho de desenvolver uma plataforma que o valor aparece, para “acalmar” a vítima, passar credibilidade e ganhando tempo para conseguir ainda mais vítimas, usando a primeira vítima como fonte de indicação, já que ela só perceberá quando for sacar o valor.

Carência

Puxando a linha de ganhar tempo para conseguir mais vítimas, é muito comum que o "investimento" tenha uma carência, ou seja, um tempo mínimo de aplicação. O valor ficará supostamente trancado na operação para garantir aquela rentabilidade ofertada. Isso é mais um sinal de que pode ser um golpe e não uma operação real.

Indicações

Falando em indicação, geralmente esses golpes também dão muitos benefícios a quem indica, usando de “marketing multinível” (nome bonito para esquema de pirâmide), bônus no seu saldo (que não é dinheiro seu, é só um número no seu aplicativo) ou até prêmios de fato como presentinhos que chegam na sua casa. Vão utilizar dos outros gatilhos e manobras para conseguirem o máximo de recursos antes de sumirem do mapa.

Caí, e agora?

Se você caiu em um golpe, muita calma. Embora seja uma situação extremamente frustrante e estressante, é importante manter a calma e agir com rapidez e precisão. Aqui estão os passos que você deve seguir:

1. Reúna todas as informações

Colete todas as informações possíveis sobre a transação e a pessoa ou entidade com quem você negociou. Isso inclui e-mails, mensagens, contratos, comprovantes de pagamento, capturas de tela de conversas e qualquer outro tipo de comunicação ou documento que possa ser útil.

2. Contate seu banco

Informe imediatamente seu banco sobre a fraude. Se o pagamento foi feito por meio de transferência bancária, PIX ou cartão de crédito, peça para que eles tentem bloquear ou reverter a transação. No caso de criptomoedas, informe-se sobre as possíveis formas de rastreamento ou recuperação.

3. Faça um boletim de ocorrência

Dirija-se à delegacia mais próxima ou utilize os serviços online para registrar um boletim de ocorrência. Quanto mais detalhes você puder fornecer às autoridades, maiores são as chances de que elas consigam rastrear os responsáveis pelo golpe.

4. Informe a CVM

Se o golpe envolver investimentos, é fundamental comunicar a Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Eles têm canais específicos para receber denúncias e podem abrir investigações contra os responsáveis. A CVM também pode fornecer orientações adicionais sobre como proceder.

5. Procure ajuda jurídica

Um advogado especializado em fraudes financeiras pode ser essencial para orientar você sobre as medidas legais cabíveis. Eles podem ajudar a estruturar sua defesa, a buscar reparação de danos e a aumentar as chances de recuperação do seu dinheiro.

6. Compartilhe sua experiência

Compartilhar sua experiência em plataformas de redes sociais, sites de reclamações e fóruns pode alertar outras pessoas sobre o golpe. Isso não apenas ajuda a prevenir que outros caiam na mesma armadilha, mas também pode contribuir para a identificação e punição dos golpistas.

7. Mantenha-se vigilante

Infelizmente, recuperar o dinheiro perdido pode ser um processo demorado e nem sempre bem-sucedido. No entanto, ao manter-se vigilante e aprendendo com essa experiência, você estará mais preparado para identificar e evitar futuros golpes.

Conclusão

Golpes financeiros podem ser devastadores, mas com as informações corretas e agindo rapidamente, é possível minimizar os danos e, em alguns casos, recuperar o que foi perdido. Sempre desconfie de promessas de ganhos fáceis e rápidos, verifique a veracidade das informações e busque orientação profissional quando necessário.

Como planejador financeiro, meu objetivo é garantir que você faça escolhas financeiras seguras e informadas. Se algo parecer bom demais para ser verdade, não hesite em procurar um profissional de confiança para uma segunda opinião. Lembre-se: a melhor defesa contra golpes é a informação e a cautela. Fique atento, proteja seu patrimônio e ajude a conscientizar outros sobre os perigos desses esquemas.