Como Organizar as Finanças Sendo MEI em 5 Passos Práticos

Ser um Microempreendedor Individual (MEI) tem vantagens como simplicidade tributária e autonomia profissional. Contudo, a liberdade também exige disciplina financeira. Muitos empreendedores acabam misturando as contas pessoais com as empresariais, um erro comum que pode levar à desorganização e até mesmo ao endividamento.

Neste artigo, vamos te mostrar um passo a passo simples e prático sobre como organizar as finanças sendo MEI, garantindo uma gestão eficiente e menos dores de cabeça.

Por que você precisa separar as contas pessoais e empresariais?

O primeiro passo para uma boa organização financeira é justamente entender a importância de separar de forma clara suas contas pessoais das contas empresariais. Essa atitude simples com certeza evitará diversos problemas financeiros e facilitará o cumprimento das obrigações fiscais.

Misturar essas contas dificulta a visão real sobre a saúde financeira da empresa, além de aumentar o risco de gastar recursos essenciais para o funcionamento do seu negócio com despesas pessoais ou ter um resultado ruim mascarado por gastos com dinheiro que não é da empresa.

Algumas razões essenciais para separar as contas são:

• Controle financeiro: facilita a análise de receitas, despesas e investimentos da empresa.

• Planejamento tributário: simplifica a declaração anual e evita problemas com o Fisco.

• Tomada de decisões: oferece uma visão clara do lucro e das necessidades financeiras reais da empresa.

Passo a passo para organizar suas contas sendo MEI

1. Abra uma conta bancária específica para o seu negócio

Abrir uma conta corrente exclusiva para o MEI é o primeiro e principal passo para uma gestão financeira eficiente. Muitas instituições financeiras oferecem contas gratuitas ou com tarifas reduzidas para MEIs, facilitando o processo.

Utilize esta conta para recebimentos de clientes e pagamento de softwares, prestadores de serviço e outros fornecedores. Faça uma transferência mensal, como um salário, para sua conta pessoal.

Dica prática: escolha uma instituição com boa reputação digital e serviços acessíveis por aplicativos, para facilitar sua gestão financeira diária.

2. Faça um planejamento financeiro simples e objetivo

Elabore um orçamento mensal que inclua:

• Receita estimada (quanto você pretende faturar)

• Despesas fixas (conta de celular, internet, aluguel, ferramentas digitais, prestadores de serviço)

• Despesas variáveis (matéria-prima, transporte, embalagens)

• Impostos e contribuição do MEI (DAS – Documento de Arrecadação Simplificado)

Dica prática: Utilize planilhas ou converse com um planejador financeiro para te ajudar!

3. Controle dos gastos

Anote e classifique diariamente ou semanalmente todas as receitas e despesas da empresa. Isso não apenas ajudará você a identificar possíveis excessos, mas também permitirá uma tomada de decisão baseada em dados reais.

Além do controle, aproveite esta nova rotina também para verificar indicadores da sua empresa como lucratividade, maiores despesas, clientes mais valiosos e por aí vai.

Dica prática: Utilize aplicativos simples como FinançasFácil ou mesmo uma planilha simplificada.

4. Mantenha uma reserva de emergência

Além da sua reserva de emergências pessoal, crie também uma reserva financeira exclusiva para sua empresa. Como MEI, você pode enfrentar meses de baixa lucratividade ou despesas inesperadas. Ter uma reserva pode garantir a continuidade do negócio sem comprometer suas finanças pessoais.

Dica prática: A reserva ideal é de 3 a 6 meses do custo fixo da empresa. Guarde esse valor em uma aplicação segura e com liquidez diária, como o Tesouro Selic ou fundos DI.

5. Organize os documentos e comprovantes fiscais

Manter os documentos organizados é essencial não só para cumprir com as obrigações fiscais, mas também para analisar o desempenho financeiro da empresa. Guarde todas as notas fiscais emitidas e recebidas, comprovantes de pagamentos, boletos e recibos.

Dica prática: Utilize ferramentas digitais como Google Drive ou OneDrive para manter tudo salvo e organizado em pastas, facilitando o acesso quando necessário.