Como fazer planejamento financeiro em casal

O planejamento financeiro em casal é uma prática essencial para garantir a estabilidade e o sucesso financeiro do relacionamento. Quando ambos os parceiros estão alinhados em relação às metas e aos objetivos financeiros, é mais fácil tomar decisões e evitar conflitos relacionados ao dinheiro.

Quando se trata de finanças, é comum que casais enfrentem desafios e divergências. Cada indivíduo traz suas próprias experiências, crenças e hábitos financeiros para o relacionamento, o que pode gerar conflitos se não houver uma comunicação aberta e uma abordagem colaborativa para lidar com o dinheiro.

Um dos primeiros passos para estabelecer um planejamento financeiro eficiente como casal é ter um espaço e liberdade para conversarem sobre as expectativas e os valores financeiros de cada um. Isso envolve discutir como cada um enxerga o dinheiro, quais são as prioridades financeiras e quais são os objetivos de curto, médio e longo prazo (que podem, e provavelmente vão, mudar).

Além disso, é importante que o casal estabeleça um orçamento conjunto, levando em consideração as despesas fixas, as despesas variáveis e os objetivos financeiros. Um orçamento bem estruturado permite que ambos os parceiros tenham uma visão clara das finanças do casal e ajuda a evitar gastos impulsivos ou desnecessários.

Outro aspecto fundamental do planejamento financeiro em casal é a definição de responsabilidades e tarefas financeiras. É importante que ambos os parceiros se envolvam ativamente nas decisões financeiras e na administração do dinheiro. Isso inclui a divisão de responsabilidades, como pagar contas, investir, poupar e acompanhar o orçamento.

Na gestão financeira, a individualidade importa

Antes de começarem um planejamento em dupla (ou trio), vocês precisarão definir quais acordos precisam ser feitos para garantir que ambos tenham sua individualidade financeira respeitada. Muitos casais gostam de fazer planos juntos, planejar juntos e juntar todo o dinheiro para resolver as contas do mês e lazer - mas às vezes, quando um ou outro quer gastar com coisas que o outro não concorda, temos uma receita pronta para brigas e desentendimentos.

Por esse motivo, é importante que ambos tenham autonomia de tomar decisões com uma parcela individual do próprio salário. Eletrônicos, maquiagens, hobbies e gastos extremamente pessoais costumam dar problema quando viram linha do orçamento da família, então pensem bem sobre isso!

Passo a passo de como fazer o planejamento financeiro em casal

Após terem estabelecido um valor para cada um ter de "mesada" (e muita calma nessa hora porque vocês talvez tenham que mexer nisso) chegou a parte de pensar como uma equipe! Abaixo listo o passo a passo para vocês começarem com o pé direito.

1. Estabeleçam objetivos financeiros em comum: O primeiro passo para um planejamento financeiro bem-sucedido em casal é estabelecer objetivos financeiros em comum. Sentem-se juntos e discutam quais são os sonhos e metas que desejam alcançar como casal. Isso pode incluir comprar uma casa, fazer uma viagem, poupar para a aposentadoria, entre outros. Ao estabelecerem objetivos em comum, vocês terão uma direção clara para o planejamento financeiro.

2. Avaliem a situação financeira atual: O próximo passo é avaliar a situação financeira atual de cada um. Façam uma lista de todas as receitas e despesas mensais, incluindo salários, contas fixas, gastos variáveis e dívidas. Busquem compreender as necessidades individuais e entender o que cabe aqui ou não, deixando para o saldo individual do outro.

3. Criem um orçamento do casal: Com base na avaliação da situação financeira atual, criem um orçamento que seja realista e adequado às necessidades do casal. Listem os gastos como alimentação, moradia, transporte, lazer, entre outros. Lembrem-se de incluir uma reserva para emergências e uma "gordurinha" de 15% a 25% e também uma parcela para os objetivos financeiros em comum.

4. Dividam as responsabilidades financeiras: É importante que o planejamento financeiro seja uma responsabilidade compartilhada entre o casal. Dividam as responsabilidades financeiras segundo as habilidades e preferências de cada um. Por exemplo, um pode ser responsável por pagar as contas e controlar os gastos, enquanto o outro pode ser responsável por investimentos e poupança.

   Mas muito cuidado com os investimentos! Se o regime de bens for de separação total, a pessoa que realizar os investimentos deverá fazer isso para equilibrar os saldos de ambos em contas com o CPF de cada um. Se acharem melhor, cada um investir o seu dinheiro onde se sente confortável é uma boa pedida. Caso queiram juntar tudo em um só lugar, prefiram deixar apenas para os projetos conjuntos em um banco que ofereça conta conjunta remunerada.

5. Estabeleçam uma rotina de conversas financeiras: Para que o planejamento financeiro em casal seja efetivo, é fundamental estabelecer uma rotina de conversas financeiras. Agendem um momento regular para discutir sobre o orçamento, objetivos, progresso e eventuais ajustes necessários. Essas conversas devem ser honestas, abertas e respeitosas, visando sempre o bem-estar financeiro do casal. Como sugestão, falem sobre o assunto no mínimo uma vez por mês; mas gosto do sistema quinzenal e tem funcionado bem com meus clientes.

6. Acompanhem e ajustem o planejamento: Por fim, acompanhem regularmente o planejamento financeiro e façam os ajustes necessários ao longo do tempo. Revisem o orçamento mensalmente, verifiquem se os objetivos estão sendo alcançados e façam os ajustes necessários para manter o equilíbrio financeiro. Lembrem-se de que o planejamento financeiro em casal é um processo contínuo e que requer comprometimento e trabalho em equipe.

Seguindo esse passo a passo, você e seu parceiro(a) estarão no caminho certo para conquistar a estabilidade financeira e alcançar os objetivos em comum. Lembre-se de que o planejamento financeiro em casal é uma forma de fortalecer o relacionamento e construir um futuro financeiro sólido juntos.